Política de Privacidad

Última actualización: [01 de Julio de 2024]

1. Introducción

Bienvenido a la Política de Privacidad de FinExpertos ("nosotros", "nuestro", "FinExpertos"). En FinExpertos, con domicilio en Calle Ficticia 123, Madrid, España, respetamos su privacidad y estamos comprometidos a proteger sus datos personales. Esta política de privacidad le informará sobre cómo cuidamos sus datos personales cuando visita nuestro sitio web (independientemente de dónde lo visite) o cuando utiliza nuestros servicios, y le informará sobre sus derechos de privacidad y cómo la ley lo protege.

Esta política de privacidad tiene como objetivo darle información sobre cómo FinExpertos recopila y procesa sus datos personales a través de su uso de este sitio web, incluyendo cualquier dato que pueda proporcionar a través de este sitio web cuando se suscribe a nuestro boletín, compra un producto o servicio o participa en [Describir otras formas de recopilación de datos].

Es importante que lea esta política de privacidad junto con cualquier otra política de privacidad o aviso de procesamiento justo que podamos proporcionar en ocasiones específicas cuando recopilamos o procesamos datos personales sobre usted, para que sea plenamente consciente de cómo y por qué estamos utilizando sus datos. Esta política de privacidad complementa los demás avisos y no pretende anularlos.

2. Quiénes Somos y Datos de Contacto del Responsable

FinExpertos Consultoría S.L. es el responsable del tratamiento de sus datos personales (referido como “FinExpertos”, “nosotros”, “nos” o “nuestro” en esta política de privacidad).

Hemos nombrado un Delegado de Protección de Datos (DPD) que es responsable de supervisar las preguntas en relación con esta política de privacidad. Si tiene alguna pregunta sobre esta política de privacidad, incluyendo cualquier solicitud para ejercer sus derechos legales, por favor contacte al DPD usando los detalles establecidos a continuación:

  • Nombre completo de la entidad legal: FinExpertos Consultoría S.L.
  • Email del DPD: [email protected]
  • Dirección postal: Calle Ficticia 123, Oficina 4B, 28080 Madrid, España
  • Número de teléfono: +34 91 000 00 00

Tiene derecho a presentar una reclamación en cualquier momento ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), la autoridad de control en materia de protección de datos en España (www.aepd.es). No obstante, agradeceríamos la oportunidad de resolver sus inquietudes antes de que acuda a la AEPD, por lo que le rogamos que se ponga en contacto con nosotros en primer lugar.

3. Los Datos que Recopilamos Sobre Usted

Dato personal, o información personal, significa cualquier información sobre un individuo a partir de la cual esa persona puede ser identificada. No incluye datos donde la identidad ha sido eliminada (datos anónimos).

Podemos recopilar, usar, almacenar y transferir diferentes tipos de datos personales sobre usted que hemos agrupado de la siguiente manera:

  • Datos de Identidad: incluye nombre, apellidos, nombre de usuario o identificador similar, estado civil, título, fecha de nacimiento y género.
  • Datos de Contacto: incluye dirección de facturación, dirección de entrega, dirección de correo electrónico y números de teléfono.
  • Datos Financieros: incluye detalles de cuentas bancarias y tarjetas de pago (cuando sea aplicable a los servicios contratados). Para los servicios de consultoría financiera, esto puede incluir información más detallada sobre su situación financiera, inversiones, activos, pasivos, ingresos y objetivos financieros.
  • Datos de Transacciones: incluye detalles sobre pagos hacia y desde usted y otros detalles de productos y servicios que nos ha comprado.
  • Datos Técnicos: incluye la dirección del protocolo de Internet (IP), sus datos de inicio de sesión, tipo y versión del navegador, configuración y ubicación de la zona horaria, tipos y versiones de complementos del navegador, sistema operativo y plataforma y otra tecnología en los dispositivos que utiliza para acceder a este sitio web.
  • Datos de Perfil: incluye su nombre de usuario y contraseña (si aplica para un portal de cliente), compras u órdenes realizadas por usted, sus intereses, preferencias (incluyendo perfil de riesgo inversor), comentarios y respuestas a encuestas.
  • Datos de Uso: incluye información sobre cómo utiliza nuestro sitio web, productos y servicios.
  • Datos de Marketing y Comunicaciones: incluye sus preferencias para recibir marketing de nosotros y de nuestros terceros y sus preferencias de comunicación.
  • Datos de Conozca a su Cliente (KYC): Para cumplir con las regulaciones financieras (como la prevención de blanqueo de capitales), podemos recopilar documentos de identificación (DNI, pasaporte), prueba de domicilio, e información sobre el origen de sus fondos.

También recopilamos, usamos y compartimos Datos Agregados como datos estadísticos o demográficos para cualquier propósito. Los Datos Agregados pueden derivarse de sus datos personales pero no se consideran datos personales por ley ya que estos datos no revelan directa o indirectamente su identidad. Por ejemplo, podemos agregar sus Datos de Uso para calcular el porcentaje de usuarios que acceden a una función específica del sitio web. Sin embargo, si combinamos o conectamos Datos Agregados con sus datos personales para que puedan identificarlo directa o indirectamente, tratamos los datos combinados como datos personales que se utilizarán de acuerdo con esta política de privacidad.

No recopilamos de forma rutinaria ninguna Categoría Especial de Datos Personales sobre usted (esto incluye detalles sobre su raza u origen étnico, creencias religiosas o filosóficas, vida sexual, orientación sexual, opiniones políticas, afiliación sindical, información sobre su salud y datos genéticos y biométricos), a menos que sea estrictamente necesario para la prestación de un servicio específico solicitado por usted y con su consentimiento explícito, o según lo requiera la ley.

4. Cómo se Recopilan sus Datos Personales

Utilizamos diferentes métodos para recopilar datos de y sobre usted, incluyendo a través de:

  • Interacciones directas: Usted puede proporcionarnos sus Datos de Identidad, Contacto, Financieros y de KYC rellenando formularios (en nuestro sitio web o en formato físico), durante reuniones presenciales o virtuales, o manteniendo correspondencia con nosotros por correo postal, teléfono, correo electrónico u otro medio. Esto incluye los datos personales que proporciona cuando:
    • Solicita nuestros servicios de consultoría financiera.
    • Crea una cuenta en nuestro portal de cliente (si aplica).
    • Se suscribe a nuestras publicaciones o boletines informativos.
    • Solicita que se le envíe información de marketing.
    • Participa en una encuesta o nos proporciona retroalimentación.
    • Asiste a uno de nuestros eventos o seminarios web.
  • Tecnologías o interacciones automatizadas: A medida que interactúa con nuestro sitio web, podemos recopilar automáticamente Datos Técnicos sobre su equipo, acciones de navegación y patrones. Recopilamos estos datos personales mediante el uso de cookies, registros del servidor y otras tecnologías similares. También podemos recibir Datos Técnicos sobre usted si visita otros sitios web que emplean nuestras cookies. Por favor, consulte nuestra Política de Cookies (si existe una separada, o enlazar a la sección de cookies aquí) para más detalles.
  • Terceros o fuentes disponibles públicamente: Podemos recibir datos personales sobre usted de varios terceros y fuentes públicas como se establece a continuación:
    • Datos Técnicos de proveedores de análisis (como Google Analytics), redes de publicidad y proveedores de información de búsqueda.
    • Datos de Contacto, Financieros y de Transacciones de proveedores de servicios técnicos, de pago y de entrega.
    • Datos de Identidad y Contacto de agencias de referencia de crédito, bases de datos de cumplimiento normativo (para KYC) y otras fuentes disponibles públicamente (como registros mercantiles, directorios profesionales).
    • Información de profesionales que le hayan referido a nosotros, con su consentimiento.

5. Cómo Utilizamos sus Datos Personales

Solo utilizaremos sus datos personales cuando la ley nos lo permita. Generalmente, utilizaremos sus datos personales en las siguientes circunstancias y con las siguientes finalidades:

  • Para ejecutar un contrato con usted:
    • Para registrarle como nuevo cliente.
    • Para proporcionarle los servicios de consultoría financiera solicitados, incluyendo análisis de su situación financiera, desarrollo de estrategias de inversión, planificación patrimonial, etc.
    • Para gestionar pagos, tarifas y cargos.
    • Para cobrar y recuperar el dinero que se nos adeuda.
  • Cuando sea necesario para nuestros intereses legítimos (o los de un tercero) y sus intereses y derechos fundamentales no prevalezcan sobre esos intereses. Esto incluye:
    • Gestionar nuestra relación con usted, lo que incluirá notificarle cambios en nuestros términos o política de privacidad, y solicitarle que deje una reseña o realice una encuesta.
    • Administrar y proteger nuestro negocio y este sitio web (incluyendo resolución de problemas, análisis de datos, pruebas, mantenimiento del sistema, soporte, informes y alojamiento de datos).
    • Entregarle contenido relevante del sitio web y anuncios, y medir o comprender la efectividad de la publicidad que le servimos.
    • Usar análisis de datos para mejorar nuestro sitio web, productos/servicios, marketing, relaciones con los clientes y experiencias.
    • Hacer sugerencias y recomendaciones sobre servicios que puedan ser de su interés.
  • Cuando necesitemos cumplir con una obligación legal o regulatoria:
    • Esto incluye nuestras obligaciones bajo las leyes financieras, como las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Blanqueo de Capitales (AML).
    • Responder a solicitudes de autoridades reguladoras o fuerzas del orden.
  • Con su Consentimiento: Generalmente, no dependemos del consentimiento como base legal para procesar sus datos personales, salvo en relación con el envío de comunicaciones de marketing directo de terceros por correo electrónico o mensaje de texto, o para el tratamiento de categorías especiales de datos personales si fuera necesario. Tiene derecho a retirar el consentimiento para el marketing en cualquier momento poniéndose en contacto con nosotros.

Fines para los que utilizaremos sus datos personales: Hemos establecido a continuación, en formato de tabla, una descripción de todas las formas en que planeamos usar sus datos personales, y cuáles de las bases legales en las que nos basamos para hacerlo. También hemos identificado cuáles son nuestros intereses legítimos cuando corresponde.

Tenga en cuenta que podemos procesar sus datos personales por más de un fundamento legal dependiendo del propósito específico para el cual estamos usando sus datos.

6. Divulgación de sus Datos Personales

Es posible que tengamos que compartir sus datos personales con las partes que se detallan a continuación para los fines establecidos en la tabla del apartado 5 anterior:

  • Terceros Internos: Otras empresas dentro del Grupo FinExpertos (si aplica) que actúen como procesadores conjuntos o encargados del tratamiento y que tengan su sede en [País] y presten servicios de TI y administración de sistemas y realicen informes de liderazgo.
  • Terceros Externos:
    • Proveedores de servicios que actúan como encargados del tratamiento basados en [País/EEE] que proporcionan servicios de TI y administración de sistemas.
    • Asesores profesionales que actúan como encargados del tratamiento o corresponsables, incluyendo abogados, banqueros, auditores y aseguradores basados en [País/EEE] que proporcionan servicios de consultoría, bancarios, legales, de seguros y contables.
    • Entidades financieras, plataformas de inversión, depositarios de valores u otros intermediarios financieros con los que necesitemos interactuar para ejecutar sus instrucciones de inversión o gestionar sus activos.
    • Autoridades fiscales, reguladores y otras autoridades que actúan como encargados del tratamiento o corresponsables basados en [País/EEE] que requieren la notificación de actividades de procesamiento en ciertas circunstancias.
    • Agencias de referencia de crédito y prevención del fraude.
    • Terceros a quienes podamos optar por vender, transferir o fusionar partes de nuestro negocio o nuestros activos. Alternativamente, podemos buscar adquirir otros negocios o fusionarnos con ellos. Si se produce un cambio en nuestro negocio, los nuevos propietarios pueden usar sus datos personales de la misma manera que se establece en esta política de privacidad.

Exigimos a todos los terceros que respeten la seguridad de sus datos personales y que los traten de acuerdo con la ley. No permitimos que nuestros proveedores de servicios externos utilicen sus datos personales para sus propios fines y solo les permitimos procesar sus datos personales para fines específicos y de acuerdo con nuestras instrucciones.

7. Transferencias Internacionales

Algunos de nuestros terceros externos pueden estar basados fuera del Espacio Económico Europeo (EEE), por lo que su procesamiento de sus datos personales implicará una transferencia de datos fuera del EEE.

Siempre que transfiramos sus datos personales fuera del EEE, nos aseguramos de que se les brinde un grado similar de protección asegurando que se implemente al menos una de las siguientes salvaguardas:

  • Solo transferiremos sus datos personales a países que la Comisión Europea haya considerado que proporcionan un nivel adecuado de protección de datos personales.
  • Cuando utilizamos ciertos proveedores de servicios, podemos utilizar contratos específicos aprobados por la Comisión Europea que otorgan a los datos personales la misma protección que tienen en Europa (Cláusulas Contractuales Tipo).
  • Cuando utilizamos proveedores con sede en los EE. UU., podemos transferirles datos si forman parte del Marco de Privacidad de Datos UE-EE. UU. (o su sucesor) que les exige proporcionar una protección similar a los datos personales compartidos entre Europa y los EE. UU.

Póngase en contacto con nosotros si desea obtener más información sobre el mecanismo específico utilizado por nosotros al transferir sus datos personales fuera del EEE.

8. Seguridad de los Datos

Hemos implementado medidas de seguridad técnicas y organizativas apropiadas para evitar que sus datos personales se pierdan accidentalmente, se utilicen o se acceda a ellos de forma no autorizada, se alteren o se divulguen. Por ejemplo, el acceso a sus datos personales está restringido a aquellos empleados, agentes, contratistas y otros terceros que tengan una necesidad comercial legítima de conocerlos. Solo procesarán sus datos personales según nuestras instrucciones y están sujetos a un deber de confidencialidad.

Además, hemos implementado procedimientos para tratar cualquier sospecha de violación de datos personales y le notificaremos a usted y a cualquier regulador aplicable de una violación cuando estemos legalmente obligados a hacerlo.

9. Conservación de Datos

Solo conservaremos sus datos personales durante el tiempo que sea razonablemente necesario para cumplir con los fines para los que los recopilamos, incluyendo para cumplir con cualquier requisito legal, regulatorio, fiscal, contable o de presentación de informes. Podemos retener sus datos personales por un período más largo en caso de una queja o si creemos razonablemente que existe una perspectiva de litigio con respecto a nuestra relación con usted.

Para determinar el período de retención apropiado para los datos personales, consideramos la cantidad, la naturaleza y la sensibilidad de los datos personales, el riesgo potencial de daño por el uso o la divulgación no autorizados de sus datos personales, los fines para los que procesamos sus datos personales y si podemos lograr esos fines a través de otros medios, y los requisitos legales, regulatorios, fiscales, contables u otros aplicables.

Por ley, tenemos que conservar información básica sobre nuestros clientes (incluidos Datos de Contacto, Identidad, Financieros y de Transacciones) durante al menos seis años después de que dejen de ser clientes a efectos fiscales y regulatorios.

En algunas circunstancias, puede solicitarnos que eliminemos sus datos: consulte "Sus derechos legales" a continuación para obtener más información.

En algunas circunstancias, anonimizaremos sus datos personales (para que ya no puedan asociarse con usted) con fines de investigación o estadísticos, en cuyo caso podremos utilizar esta información indefinidamente sin previo aviso.

10. Sus Derechos Legales

Bajo ciertas circunstancias, tiene derechos bajo las leyes de protección de datos en relación con sus datos personales. Estos incluyen el derecho a:

  • Solicitar acceso a sus datos personales (comúnmente conocido como "solicitud de acceso del interesado"). Esto le permite recibir una copia de los datos personales que tenemos sobre usted y verificar que los estamos procesando legalmente.
  • Solicitar la corrección de los datos personales que tenemos sobre usted. Esto le permite corregir cualquier dato incompleto o inexacto que tengamos sobre usted, aunque es posible que necesitemos verificar la exactitud de los nuevos datos que nos proporcione.
  • Solicitar la eliminación de sus datos personales. Esto le permite pedirnos que eliminemos o borremos datos personales cuando no haya una buena razón para que continuemos procesándolos. También tiene derecho a pedirnos que eliminemos o borremos sus datos personales cuando haya ejercido con éxito su derecho a oponerse al procesamiento (ver más abajo), cuando hayamos procesado su información ilegalmente o cuando estemos obligados a borrar sus datos personales para cumplir con la ley local. Tenga en cuenta, sin embargo, que es posible que no siempre podamos cumplir con su solicitud de eliminación por razones legales específicas que se le notificarán, si corresponde, en el momento de su solicitud.
  • Oponerse al procesamiento de sus datos personales cuando nos basamos en un interés legítimo (o los de un tercero) y hay algo en su situación particular que le hace querer oponerse al procesamiento por este motivo, ya que siente que afecta sus derechos y libertades fundamentales. También tiene derecho a oponerse cuando procesamos sus datos personales con fines de marketing directo. En algunos casos, podemos demostrar que tenemos motivos legítimos convincentes para procesar su información que prevalecen sobre sus derechos y libertades.
  • Solicitar la restricción del procesamiento de sus datos personales. Esto le permite pedirnos que suspendamos el procesamiento de sus datos personales en los siguientes escenarios: (a) si desea que establezcamos la exactitud de los datos; (b) cuando nuestro uso de los datos es ilegal pero no desea que los eliminemos; (c) cuando necesita que conservemos los datos aunque ya no los necesitemos, ya que los necesita para establecer, ejercer o defender reclamaciones legales; o (d) se ha opuesto a nuestro uso de sus datos pero necesitamos verificar si tenemos motivos legítimos primordial para usarlos.
  • Solicitar la transferencia de sus datos personales a usted o a un tercero. Le proporcionaremos a usted, o a un tercero que haya elegido, sus datos personales en un formato estructurado, de uso común y legible por máquina. Tenga en cuenta que este derecho solo se aplica a la información automatizada que inicialmente nos proporcionó su consentimiento para que la usemos o cuando usamos la información para ejecutar un contrato con usted.
  • Retirar el consentimiento en cualquier momento cuando nos basamos en el consentimiento para procesar sus datos personales. Sin embargo, esto no afectará la legalidad de ningún procesamiento realizado antes de que retire su consentimiento. Si retira su consentimiento, es posible que no podamos proporcionarle ciertos productos o servicios. Le informaremos si este es el caso en el momento en que retire su consentimiento.

Si desea ejercer alguno de los derechos establecidos anteriormente, póngase en contacto con nuestro DPD.

Generalmente no se requiere tarifa: No tendrá que pagar una tarifa para acceder a sus datos personales (o para ejercer cualquiera de los otros derechos). Sin embargo, podemos cobrar una tarifa razonable si su solicitud es claramente infundada, repetitiva o excesiva. Alternativamente, podemos negarnos a cumplir con su solicitud en estas circunstancias.

Lo que podemos necesitar de usted: Es posible que necesitemos solicitarle información específica para ayudarnos a confirmar su identidad y garantizar su derecho a acceder a sus datos personales (o a ejercer cualquiera de sus otros derechos). Esta es una medida de seguridad para garantizar que los datos personales no se divulguen a ninguna persona que no tenga derecho a recibirlos. También podemos ponernos en contacto con usted para solicitarle más información en relación con su solicitud para acelerar nuestra respuesta.

Límite de tiempo para responder: Intentamos responder a todas las solicitudes legítimas en el plazo de un mes. Ocasionalmente, puede llevarnos más de un mes si su solicitud es particularmente compleja o si ha realizado varias solicitudes. En este caso, se lo notificaremos y lo mantendremos informado.

11. Política de Cookies

Nuestro sitio web utiliza cookies para distinguirlo de otros usuarios de nuestro sitio web. Esto nos ayuda a proporcionarle una buena experiencia cuando navega por nuestro sitio web y también nos permite mejorar nuestro sitio. Puede configurar su navegador para que rechace todas o algunas cookies del navegador, o para que le avise cuando los sitios web establezcan o accedan a cookies. Si deshabilita o rechaza las cookies, tenga en cuenta que algunas partes de este sitio web pueden volverse inaccesibles o no funcionar correctamente.

Para obtener información detallada sobre las cookies que utilizamos y los fines para los que las utilizamos, consulte nuestra Política de Cookies [Si tiene una página separada, inserte el enlace aquí. Si no, puede detallar más aquí o referirse al banner de cookies].

Utilizamos los siguientes tipos de cookies:

  • Cookies estrictamente necesarias: Son cookies necesarias para el funcionamiento de nuestro sitio web.
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12. Cambios a esta Política de Privacidad

Nos reservamos el derecho de actualizar esta política de privacidad en cualquier momento. Cualquier cambio que realicemos en nuestra política de privacidad en el futuro se publicará en esta página y, cuando corresponda, se le notificará por correo electrónico.

Es importante que los datos personales que tenemos sobre usted sean exactos y actuales. Por favor, manténganos informados si sus datos personales cambian durante su relación con nosotros.

13. Contacto

Si tiene alguna pregunta sobre esta política de privacidad o nuestras prácticas de privacidad, o si desea ejercer alguno de sus derechos, no dude en ponerse en contacto con nuestro Delegado de Protección de Datos:

  • Email: [email protected]
  • Dirección postal: FinExpertos Consultoría S.L., A/A: Delegado de Protección de Datos, Calle Ficticia 123, Oficina 4B, 28080 Madrid, España.